Kleine Marge, große Wirkung

Ein Mikrokredit kann für Ein-Mann-Unternehmen die Rettung bedeuten. (Foto: Imago)

Idealisten geben Menschen Chancen, durch Kleinstkredite und Gründungsberatung. Dieses Modell führt zu Perspektiven und Ein-Mann-Betrieben. Das zeigt das Beispiel einer Genossenschaft aus der Dortmunder Nordstadt.




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Die erste Mikrofinanz-Genossenschaft kommt aus Dortmund

Selten kommen neue Ideen aus der Dortmunder Nordstadt. 54.000 Menschen leben dort, fast jeder Zweite hat einen Migrationshintergrund, knapp jeder Dritte ist arbeitslos. Kriminalität, Armut und Drogen dominieren den Alltag. Dennoch war es gerade Dortmund, die als erste Kommune Deutschlands eine Mikrofinanz-Genossenschaft ins Leben gerufen hat: Die Nordhand eG stellt Betrieben der Nordstadt Kleinstkredite zur Verfügung, die sie von keiner Bank der Welt bekommen würden.

Kleiner Kredit für Ein-Mann-Betriebe

Die Idee dahinter: Es gibt viele Ein-Mann-Betriebe, die schon wegen einer Finanzierungslücke von ein paar Hundert Euro an den Rand des Ruins getrieben werden. Ein kleiner Kredit kann da oft Wunder bewirken. Wer diese Geldquelle nutzen möchte, muss allerdings Genossenschaftsmitglied werden. Dafür erhalten die Mikrounternehmer eine umfassende Gründungs- und Unternehmensberatung und zugleich einen Kredit von maximal 10.000 Euro - vorausgesetzt die Geschäftsidee ist vielversprechend und der Unternehmer tätigt eine Einlage, die ein Viertel der Kreditsumme als Sicherheit abdeckt.

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Wachsendes Geschäft

Das Geschäft mit den Mikrokrediten wächst. Derzeit gibt es 13 Mikrofinanzinstitute in Deutschland, davon drei Genossenschaften. Einige vergeben zehn, andere 60 Kredite pro Jahr. Sie greifen auf einen 3,2 Millionen E-Fonds zu, der von der GLS Bank gemanagt wird. Investoren sind die Bundesministerien für Arbeit und für Wirtschaft, die KfW, die GLS Bank und rund 80 Privatinvestoren. Die Zahl der vermittelten Kredite steigt aber stetig. Im laufenden Jahr rechnet Oliver Förster vom Deutschen Mikro Finanzinstitut, Initiator des Deutschen Mikrofinanzfonds, aus dem auch die Nordhand eG die Kredite bezieht, mit 300 bis 400 vergebenen Krediten. Zugleich nimmt die Zahl der interessierten Mikrofinanzinstitute zu.

Chancenlosen eine Chance geben

Häufig sind es Gründungsberater oder wie in Dortmund Wirtschaftsförderer, die Selbstständigen mit Kleinstkrediten den Weg in die Zukunft ebnen wollen. Viele der Antragsteller haben keine Chance auf dem Arbeitsmarkt, weil sie keine Ausbildung haben oder schlecht deutsch sprechen. Als selbstständiger Friseur, Kurierfahrer oder Klempner, so die Idee, könnten sie aber für sich und ihre Familie sorgen. Wer sich im Geschäft mit Kleinstkrediten engagieren will, sollte dies also auch aus Idealismus tun. Denn falls ein Kredit platzt, müssen die Institute für 20 Prozent der geliehenen Summe aufkommen. Wird fristgerecht getilgt, erhalten sie zehn Prozent der Kreditsumme. Da der Betreuungsaufwand unter den Kreditnehmern groß ist, lässt sich auch hier kein großes Geschäft machen.

Darlehen für Unternehmer mit Migrationshintergrund

"Wir sehen unseren Einsatz als zusätzlichen Service an", sagt Fuat Atasoy, Geschäftsführer von Mozaik Consulting. Seit 2005 vermittelt Atasoy Kleinstkredite an Unternehmer mit Migrationshintergrund. Im Februar wurde aus seiner Gesellschaft des bürgerlichen Rechts eine Genossenschaft.

Verteiltes Risiko

Auch Mozaik will seine Kreditnehmer zu Genossenschaftsmitgliedern machen, um das Risiko auf mehrere Schultern zu verteilen. Denn wer als Kreditnehmer und Genosse einen Prozentsatz der Kreditsumme als Sicherheit aufbringt, lässt keinen Zweifel daran, dass er an seine Geschäftsidee glaubt.

Sechs Prozent der Kredite platzen

Trotz sorgfältiger Prüfung kommt es vor, dass Kredite platzen. Drei waren es bislang bei Mozaik, sechs Prozent bei allen Mikrofinanzierern insgesamt. Natürlich sind alle Beteiligten daran interessiert, diese Zahl weiter zu senken. Die Rechtsform der Genossenschaft bietet eine gute Möglichkeit sein, dieses Ziel zu erreichen.

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